Cada vez que consideras una nueva tarjeta de crédito, un préstamo o cualquier otra forma de financiamiento, es probable que se realice una Consulta de Crédito en tu informe. Entender qué son y cómo pueden afectar tu crédito es importante.

Una Consulta de Crédito (también conocida como «investigación de crédito») es un registro en tu informe de crédito que indica cuándo una entidad ha accedido a tu información crediticia. Estas consultas se realizan cuando solicitas un nuevo crédito. Existen dos tipos principales de consultas:

• Consultas Duras (Hard Inquiries): Ocurren cuando solicitas activamente un nuevo crédito. Esto incluye solicitudes de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y otros tipos de crédito. Las consultas duras pueden tener un impacto leve y temporal en tu puntaje de crédito, especialmente si realizas varias en un corto período de tiempo.
• Consultas Suaves (Soft Inquiries): Ocurren cuando tú mismo revisas tu informe de crédito, o cuando las empresas revisan tu crédito con fines promocionales (por ejemplo, ofertas preaprobadas de tarjetas de crédito) o para revisiones de cuenta existentes. Las consultas suaves no afectan tu puntaje de crédito.

Ejemplos de Consultas Duras:

• • Solicitar una nueva tarjeta de crédito de una aerolínea.
  • Pedir un préstamo personal en un banco.
  • Aplicar para un préstamo de automóvil en un concesionario.
  • Iniciar el proceso de solicitud de una hipoteca.

Ejemplos de Consultas Suaves:

• • Revisar tu propio informe de crédito a través de una de las agencias de crédito o un servicio de monitoreo de crédito.
  • Recibir una oferta preaprobada por correo para una tarjeta de crédito.
  • Tu compañía de seguros revisando tu crédito para renovar tu póliza

Impacto de las Consultas de Crédito:

• Consultas Duras: Varias consultas duras en un corto período de tiempo pueden interpretarse como una mayor necesidad de crédito, lo que podría indicar un mayor riesgo para los prestamistas y potencialmente disminuir tu puntaje de crédito. Sin embargo, el impacto suele ser pequeño y disminuye con el tiempo. Agrupar las solicitudes de crédito para el mismo tipo de préstamo (como hipotecas o préstamos para automóviles) dentro de un período corto generalmente se considera como una sola consulta a efectos de puntuación.
• Consultas Suaves: No tienen ningún impacto en tu puntaje de crédito, ya que no están relacionadas con una solicitud directa de nuevo crédito.

Es importante ser consciente de cuándo se realizan consultas duras en tu informe de crédito, especialmente si estás planeando solicitar varios tipos de crédito en un corto período de tiempo. Revisar tu propio informe de crédito (consulta suave) es una práctica recomendada para mantenerte informado sobre tu historial crediticio y no afectará tu puntaje.