La Reparación de Crédito es el proceso de identificar y disputar información incorrecta, incompleta o desactualizada que aparece en tu informe de crédito con las agencias de crédito (burós de crédito) y los acreedores. El objetivo principal es lograr que esta información errónea sea corregida o eliminada, lo que a su vez puede conducir a una mejora en tu puntaje de crédito.

Es importante entender que la reparación de crédito legítima se centra en la disputa de información que es factual y legalmente impugnable. Ninguna empresa o individuo puede legalmente eliminar información precisa y actual de tu informe de crédito.

El proceso de reparación de crédito generalmente implica los siguientes pasos:

1. Obtención de tus informes de crédito: Revisar los informes de las principales agencias de crédito para identificar errores, inexactitudes o información desactualizada.
2. Identificación de elementos a disputar: Señalar específicamente la información que crees que es incorrecta o incompleta.
3. Envío de cartas de disputa: Comunicarse formalmente con cada agencia de crédito y con los acreedores relevantes, explicando los errores y proporcionando la documentación de respaldo que tengas.
4. Investigación por parte de las agencias: Las agencias están obligadas por ley a investigar tus disputas dentro de un plazo determinado (generalmente 30 días).
5. Respuesta a la disputa: La agencia te enviará una respuesta informándote del resultado de su investigación. Pueden corregir la información, eliminarla o verificarla como precisa.
6. Seguimiento y apelación (si es necesario): Si no estás de acuerdo con el resultado de la investigación, tienes derecho a solicitar una nueva revisión o presentar una apelación.

Ejemplo de Información Incorrecta: Una cuenta de tarjeta de crédito que nunca abriste aparece en tu informe. La reparación de crédito implicaría disputar esta entrada con la agencia de crédito.

Ejemplo de Información Desactualizada: Un pago atrasado menor que ocurrió hace más de siete años (el límite de tiempo para la mayoría de la información negativa según la ley en muchos lugares) aún aparece en tu informe. La reparación de crédito buscaría que se elimine esta información.

Ejemplo de Información Incompleta: Una cuenta muestra un historial de pagos inconsistente sin indicar que hubo un acuerdo de pago con el acreedor. La reparación de crédito podría buscar aclarar esta información.

Qué NO es la Reparación de Crédito:

• Eliminar información precisa y actual: Ningún servicio legítimo puede borrar información verídica de tu historial de crédito.
• Crear un «nuevo» historial de crédito: Esto es ilegal y fraudulento.
• Ofrecer soluciones rápidas y garantizadas: La reparación de crédito lleva tiempo y los resultados varían según la situación individual.

La reparación de crédito es un proceso legítimo diseñado para garantizar la exactitud de tu informe de crédito. Si identificas errores que están afectando tu puntaje, tienes el derecho de disputarlos. Si bien puedes hacerlo por tu cuenta, existen servicios profesionales de reparación de crédito que pueden ayudarte a navegar por el proceso y maximizar tus posibilidades de éxito. Sin embargo, es crucial ser cauteloso y evitar empresas que hagan promesas poco realistas o soliciten pagos por adelantado por servicios que no se han prestado.