En el proceso de reparación de crédito, la Carta de Disputa es tu principal medio de comunicación formal con las agencias de crédito (burós de crédito) para señalar y solicitar la corrección o eliminación de información incorrecta en tu informe de crédito

Una Carta de Disputa es una comunicación escrita que envías a una o varias de las agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion, etc.) para informarles sobre la información específica en tu informe de crédito que crees que es inexacta, incompleta o desactualizada y que deseas que investiguen.

Esta carta debe ser clara, concisa y debe identificar específicamente los elementos que estás disputando, así como la razón por la que crees que son incorrectos. Es fundamental incluir copias de cualquier documentación de respaldo que tengas para apoyar tu reclamación.

Los elementos clave que debe contener una Carta de Disputa son:

• Tu información personal completa: Nombre completo, dirección actual, número de teléfono y los últimos cuatro dígitos de tu número de Seguro Social (o equivalente). Esto ayuda a la agencia a identificar correctamente tu informe.
• Identificación clara del informe: Menciona la fecha del informe de crédito que estás disputando y el número de referencia del informe, si lo tiene.
• Identificación precisa de cada elemento en disputa: Indica claramente el nombre del acreedor, el número de cuenta y el elemento específico que estás disputando (por ejemplo, un pago reportado como atrasado cuando se realizó a tiempo, una cuenta que no te pertenece, un saldo incorrecto).
• Explicación detallada de por qué la información es incorrecta: Sé específico y proporciona todos los detalles relevantes. Por ejemplo, si un pago se reportó incorrectamente, indica la fecha en que se realizó el pago y adjunta una copia del extracto bancario o el recibo como prueba.
• Solicitud de investigación y corrección o eliminación: Indica claramente lo que esperas que la agencia haga (investigar el error y corregirlo o eliminarlo de tu informe).
• Copia de tu identificación: Incluye una copia de tu licencia de conducir o identificación oficial para verificar tu identidad.
• Documentación de respaldo: Adjunta copias (nunca originales) de cualquier documento que respalde tu disputa (extractos bancarios, cartas de acreedores, informes policiales en caso de robo de identidad, etc.).
• Tu firma y la fecha.

Ejemplo de Disputa por Pago Atrasado Incorrecto: En tu carta, podrías escribir: «Estoy disputando el pago reportado como atrasado el 15 de marzo de 2024 para la cuenta con número XXXX con [Nombre del Acreedor]. Realicé este pago el 10 de marzo de 2024, como se evidencia en la copia de mi extracto bancario adjunto.»

Ejemplo de Disputa por Cuenta Desconocida: Podrías escribir: «Estoy disputando la cuenta con número YYYY con [Nombre del Acreedor] que aparece en mi informe. Esta cuenta no me pertenece y nunca la abrí. Solicito su eliminación inmediata.» Adjuntar un informe policial si sospechas de fraude puede ser útil.

Descarga un modelo de carta de disputa en español aqui

Importancia de la Carta de Disputa:

• Inicio Formal del Proceso: Es el primer paso oficial para solicitar la corrección de errores en tu informe de crédito.
• Documentación: Crea un registro escrito de tu disputa y de la información que proporcionaste.
• Derecho del Consumidor: La ley te otorga el derecho de disputar información que crees que es incorrecta.

La Carta de Disputa es una herramienta poderosa para ejercer tus derechos como consumidor y buscar la exactitud en tu informe de crédito. Enviar una carta clara, bien documentada y por correo certificado con acuse de recibo es un paso fundamental en el proceso de reparación de crédito.