Hemos aprendido sobre la importancia de un buen Historial Crediticio y cómo se refleja en tu Informe de Crédito. Ahora, es crucial entender qué constituye un Buró de Crédito Negativo y cómo puede afectar tu capacidad para acceder a crédito

Un Buró de Crédito Negativo se refiere a la información desfavorable que aparece en tu informe de crédito y que indica un comportamiento de pago deficiente o problemas financieros pasados. Estos elementos pueden dañar significativamente tu puntaje de crédito y dificultar la obtención de nuevos créditos con condiciones favorables.

La información negativa puede permanecer en tu informe de crédito durante un período de tiempo determinado por las leyes de protección al consumidor de tu país (por ejemplo, la Ley de Informe Justo de Crédito – FCRA – en Estados Unidos).

Los tipos más comunes de información negativa incluyen:

• Pagos Atrasados: Retrasos en los pagos de tus tarjetas de crédito, préstamos o cualquier otra obligación crediticia. La gravedad del impacto aumenta con la cantidad de días de retraso y la frecuencia de los pagos tardíos.
• Cuentas en Cobranza: Deudas que no se pagaron y fueron enviadas a una agencia de cobranza.
• Incumplimiento de Pago (Default): Fallar en el cumplimiento de los términos de un contrato de crédito, como dejar de realizar pagos durante un período prolongado.
• Quiebras o Bancarrotas: Un proceso legal que puede eliminar o reestructurar tus deudas, pero que tiene un impacto negativo significativo en tu crédito.
• Ejecuciones Hipotecarias (Foreclosures): Proceso legal por el cual un prestamista toma posesión de una propiedad debido al incumplimiento de los pagos de la hipoteca.
• Embargos (Repossessions): Recuperación de un bien financiado (como un automóvil) debido al incumplimiento de los pagos del préstamo.
• Gravámenes Fiscales: Deudas impagas con el gobierno que se registran públicamente.
• Juicios: Resoluciones judiciales que te obligan a pagar una deuda.

Ejemplos

Ejemplo de Pago Atrasado: Un pago de tu tarjeta de crédito que se realizó con más de 30 días de retraso será reportado a las agencias de crédito como un buró de crédito negativo.

• Ejemplo de Cuenta en Cobranza: Si dejas de pagar una factura de una tarjeta de crédito y el banco la vende a una agencia de cobranza, esta cuenta aparecerá como «en cobranza» en tu informe de crédito.
• Ejemplo de Bancarrota: Declararse en bancarrota es un buró de crédito negativo importante que puede permanecer en tu informe durante varios años, dependiendo del tipo de bancarrota.

Impacto del Buró de Crédito Negativo:

• Puntaje de Crédito Bajo: La información negativa es un factor importante en la disminución de tu puntaje de crédito.
• Dificultad para Obtener Crédito: Los prestamistas son reacios a otorgar crédito a personas con un historial negativo.
• Tasas de Interés Más Altas: Si logras obtener crédito, es probable que te ofrezcan tasas de interés mucho más altas para compensar el mayor riesgo percibido.
• Dificultad para Alquilar Vivienda: Algunos arrendadores revisan el crédito de los solicitantes y pueden rechazar a aquellos con información negativa.
• Problemas para Obtener Seguros: En algunos casos, las compañías de seguros pueden considerar el historial crediticio al determinar las primas.

El buró de crédito negativo es cualquier información en tu informe de crédito que indica problemas financieros pasados. Es crucial ser consciente de qué acciones pueden generar información negativa y trabajar para evitarla. Si ya tienes elementos negativos en tu informe, la reparación de crédito puede ayudarte a disputar información incorrecta o desactualizada.

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